Η Γιώτα Μπέλλου, Non Life Technical Director της Howden Agents, και ο Γιώργος Μάστακας, Head of Bancassurance Sales της Howden Agents, εξηγούν γιατί η ασφάλιση περνά από τη λογική της αποζημίωσης σε μια νέα εποχή πρόληψης, διαχείρισης κινδύνων και επιχειρησιακής συνέχειας.
Το πρόσφατο 4ο συνέδριο «Navigating the Future» της T-PRESS στις 30 Ιουνίου 2026 αποτέλεσε μια ενδιαφέρουσα αφορμή για να ανοίξει η συζήτηση γύρω από το μέλλον των logistics και των εφοδιαστικών αλυσίδων. Ανάμεσα στους ομιλητές ήταν και δύο στελέχη της Howden Agents, της εταιρείας του Ομίλου Howden Hellas που αποτελεί τον πυλώνα παροχής retail ασφαλιστικών υπηρεσιών, με εξειδίκευση στην ασφάλιση υγείας, ζωής και στις ασφαλιστικές λύσεις για ιδιώτες και επιχειρήσεις.
Με αφορμή τις τοποθετήσεις τους στο συνέδριο, η Γιώτα Μπέλλου και ο Γιώργος Μάστακας μιλούν στο περιοδικό μας και στον δημοσιογράφο Χρήστο Παγώνη για τις νέες ανάγκες των επιχειρήσεων logistics, τις επενδύσεις σε σύγχρονες υποδομές και τον ρόλο που μπορεί να διαδραματίσει η ασφαλιστική αγορά σε μια εποχή όπου η προετοιμασία αποδεικνύεται εξίσου -αν όχι περισσότερο- σημαντική με την αντίδραση.
H συνέντευξη έχει ως εξής:
Τα τελευταία χρόνια οι επιχειρήσεις κλήθηκαν να διαχειριστούν διαδοχικές κρίσεις, από την πανδημία και τις γεωπολιτικές εντάσεις έως τις φυσικές καταστροφές και τις κυβερνοεπιθέσεις. Πιστεύετε ότι βρισκόμαστε πλέον μπροστά σε μια νέα πραγματικότητα όσον αφορά τη διαχείριση κινδύνων;
Γιώτα Μπέλλου: Νομίζω πως ναι. Η μεγαλύτερη αλλαγή είναι ότι σήμερα οι κίνδυνοι δεν λειτουργούν μεμονωμένα, αλλά αλληλεπιδρούν μεταξύ τους. Ένα ακραίο καιρικό φαινόμενο μπορεί να προκαλέσει ζημιές στις εγκαταστάσεις μιας επιχείρησης, να διακόψει τη λειτουργία της, να επηρεάσει τις μεταφορές και τελικά να δημιουργήσει σοβαρές οικονομικές επιπτώσεις σε ολόκληρη την εφοδιαστική αλυσίδα.
Αυτό σημαίνει ότι οι επιχειρήσεις δεν αρκεί πλέον να αναρωτιούνται «τι θα συμβεί αν υπάρξει μια ζημιά». Το πραγματικό ερώτημα είναι πόσο γρήγορα μπορούν να επανέλθουν σε πλήρη λειτουργία. Εκεί ακριβώς μετατοπίζεται και ο ρόλος της ασφάλισης. Δεν αφορά μόνο την οικονομική αποκατάσταση, αλλά τη συνολική ανθεκτικότητα της επιχείρησης, μέσα από σωστή αξιολόγηση κινδύνων, πρόληψη και οργανωμένη διαχείριση κρίσεων.
Σε αυτή τη συγκυρία, η Ελλάδα καταγράφει σημαντικές επενδύσεις σε σύγχρονες υποδομές logistics. Πόσο έχει αλλάξει η εικόνα της αγοράς και πώς προσαρμόζεται σε αυτήν η Howden;
Γιώργος Μάστακας: Η εικόνα έχει αλλάξει ριζικά. Δεν μιλάμε πια απλώς για περισσότερους αποθηκευτικούς χώρους, αλλά για εγκαταστάσεις υψηλών προδιαγραφών, με αυτοματισμούς και σοβαρές απαιτήσεις σε επίπεδο ασφάλειας και επιχειρησιακής συνέχειας. Το πρόβλημα είναι ότι, ενώ οι επενδύσεις τρέχουν, η εγχώρια ασφαλιστική αγορά δεν έχει ακολουθήσει με τον ίδιο ρυθμό. Θα το πω ευθέως: η ελληνική ασφαλιστική αγορά σήμερα δεν διαθέτει το capacity για να αντιμετωπίσει τα μεγάλα ασφαλισμένα κεφάλαια που ζητούν πλέον οι εταιρείες logistics.
Οι σύγχρονες επιχειρήσεις διαμεταφορών ζητούν καλύψεις σε replacement value ή σε βάση CMR, με κεφάλαια που η τοπική αγορά δυσκολεύεται να σηκώσει. Και όταν φτάνουμε σε δύσκολα φορτία, όπως ADR, καύσιμα ή έργα τέχνης, η ασφάλιση στην Ελλάδα γίνεται ουσιαστικά απαγορευτική. Εκεί ακριβώς κάνει τη διαφορά η Howden. Οι εξαγορές και η ισχυρή ανάπτυξη του Ομίλου μας έδωσαν πρόσβαση στη μητρική μας εταιρεία στο Λονδίνο και στην τεχνογνωσία της, στις μεγαλύτερες ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές αγορές του κόσμου. Με άνεση μπορώ να πω ότι είμαστε πλέον οι μοναδικοί στη χώρα που μπορούμε να βρούμε λύσεις για κάθε μορφή 3PL ή 4PL, σε οποιαδήποτε κεφάλαια.
Μετά από τόσες διεθνείς αναταράξεις, έχετε διαπιστώσει ότι έχει αλλάξει και η νοοτροπία των επιχειρήσεων απέναντι στην ασφάλιση; Ζητούν διαφορετικές λύσεις σε σχέση με το παρελθόν;
Γιώργος Μάστακας: Οι επιχειρήσεις έχουν γίνει σαφώς πιο ώριμες και η συζήτηση δεν ξεκινά πια από το κόστος του ασφαλιστηρίου, αλλά από το πώς θα προστατευθεί η συνέχεια της λειτουργίας τους. Το θέμα είναι ότι η ωριμότητα αυτή συναντά τα όρια της αγοράς. Θα σας δώσω ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα από την καθημερινότητά μας. Επειδή πολλές εταιρείες logistics δεν βρίσκουν κάλυψη warehouse liability στη χώρα, στρέφονται σε ασφάλιση περιουσίας για το περιεχόμενο των αποθηκών τους, θεωρώντας ότι έτσι έχουν καλυφθεί.
Στην πράξη, όμως, οι μεγάλοι αποθέτες έχουν ασφαλισμένα τα ίδια τα εμπορεύματά τους και αποζημιώνονται από τη δική τους ασφαλιστική. Τότε η ασφαλιστική του αποθέτη στρέφεται με αναγωγικό δικαίωμα κατά της εταιρείας logistics. Και εκεί ο operator συνειδητοποιεί ότι, παρόλο που πλήρωνε επί χρόνια ασφάλιστρα, είναι ουσιαστικά ανασφάλιστος, γιατί δεν είχε κάλυψη αστικής ευθύνης αλλά περιουσίας. Η σωστή δόμηση της ασφάλισης ενός 3PL ή 4PL, ώστε να μην αφήνει κενά κάλυψης, είναι εξαιρετικά απαιτητική και δυστυχώς η ελληνική αγορά δεν μπορεί να ανταποκριθεί. Γι’ αυτό επιλέγουμε να συμμετέχουμε στον σχεδιασμό της λύσης ήδη από το στάδιο της επένδυσης.
«Η πιο ασφαλής επένδυση δεν είναι απαραίτητα η μεγαλύτερη. Είναι εκείνη που έχει σχεδιαστεί για να αντέξει και στις πιο δύσκολες συνθήκες.»
Γιώτα Μπέλλου: Συμφωνώ απόλυτα. Βλέπουμε επίσης ότι οι επιχειρήσεις ζητούν μεγαλύτερη συμμετοχή των ασφαλιστικών συμβούλων στην πρόληψη. Το risk engineering, οι επιθεωρήσεις εγκαταστάσεων, η αξιολόγηση διαδικασιών και η εκπαίδευση προσωπικού αποτελούν πλέον ουσιαστικό μέρος της συζήτησης. Η ασφάλιση εξελίσσεται σε μια διαρκή συνεργασία και όχι σε μια διαδικασία που ολοκληρώνεται με την υπογραφή ενός συμβολαίου.
Η κλιματική αλλαγή και τα ακραία καιρικά φαινόμενα βρίσκονται πλέον στην κορυφή της διεθνούς ατζέντας. Πώς επηρεάζουν στην πράξη τον τρόπο με τον οποίο σχεδιάζονται σήμερα οι ασφαλιστικές καλύψεις για αποθήκες, εμπορεύματα και στόλους μεταφορών;
Γιώτα Μπέλλου: Η αλλαγή είναι ουσιαστική. Σήμερα δεν αξιολογείται μόνο η αξία μιας εγκατάστασης ή των εμπορευμάτων που φιλοξενεί. Εξετάζονται η γεωγραφική της θέση, η έκθεση σε φυσικούς κινδύνους, τα μέτρα πυροπροστασίας, τα συστήματα αποστράγγισης, οι διαδικασίες συντήρησης, ακόμη και ο τρόπος με τον οποίο η επιχείρηση έχει οργανώσει τα σχέδια αντιμετώπισης έκτακτων περιστατικών.
Από την άλλη πλευρά, βλέπουμε ολοένα περισσότερες επιχειρήσεις να επενδύουν στην πρόληψη, καθώς αντιλαμβάνονται ότι αυτή η επένδυση δεν μειώνει μόνο την πιθανότητα μιας ζημιάς αλλά βελτιώνει και τη συνολική ασφαλισιμότητα του κινδύνου. Η πρόληψη και η ασφάλιση δεν λειτουργούν πλέον ξεχωριστά. Είναι δύο πλευρές της ίδιας στρατηγικής για τη διασφάλιση της επιχειρησιακής συνέχειας.
Η τεχνολογία αλλάζει με ταχύτατους ρυθμούς τον κλάδο των logistics. Αυτοματοποιημένες αποθήκες, Internet of Things, Τεχνητή Νοημοσύνη υπόσχονται μεγαλύτερη αποδοτικότητα. Δημιουργούν όμως ταυτόχρονα και ένα νέο προφίλ κινδύνων;
Γιώργος Μάστακας: Αναμφίβολα. Οι νέες τεχνολογίες κάνουν τις επιχειρήσεις πιο παραγωγικές και πιο ανταγωνιστικές, αλλά ταυτόχρονα αυξάνουν την εξάρτησή τους από ψηφιακές υποδομές που πρέπει να λειτουργούν αδιάλειπτα. Η τεχνολογία σήμερα δεν είναι απλώς εργαλείο υποστήριξης της λειτουργίας· είναι ο πυρήνας της. Όταν μια αποθήκη βασίζεται σε αυτοματοποιημένα συστήματα διαχείρισης ή όταν η διακίνηση των εμπορευμάτων παρακολουθείται αποκλειστικά μέσω ψηφιακών εφαρμογών, μια τεχνική αστοχία ή μια κυβερνοεπίθεση μπορεί να παραλύσει ολόκληρη την παραγωγική διαδικασία. Γι’ αυτό λέμε συχνά ότι η τεχνολογία δεν αντικαθιστά τη διαχείριση κινδύνων· την κάνει ακόμη πιο απαραίτητη.
Γιώτα Μπέλλου: Ταυτόχρονα, η τεχνολογία μάς δίνει και πολύτιμα εργαλεία πρόληψης. Τα δεδομένα που συλλέγονται από αισθητήρες, telematics ή συστήματα παρακολούθησης επιτρέπουν να εντοπίζονται έγκαιρα αδυναμίες, να προλαμβάνονται ζημιές και να σχεδιάζονται πιο στοχευμένες ασφαλιστικές λύσεις.
ΜΟΤΟ
«Τα δεδομένα δεν έχουν αξία μόνο όταν εξηγούν τι συνέβη. Έχουν μεγαλύτερη αξία όταν μας βοηθούν να αποτρέψουμε αυτό που θα μπορούσε να συμβεί.»
Οι κυβερνοεπιθέσεις συγκαταλέγονται πλέον στους μεγαλύτερους επιχειρηματικούς κινδύνους διεθνώς. Πόσο προετοιμασμένες είναι οι ελληνικές επιχειρήσεις logistics απέναντι σε αυτή τη νέα πραγματικότητα;
Γιώργος Μάστακας: Η εικόνα βελτιώνεται, αλλά υπάρχει ακόμη σοβαρός δρόμος μπροστά. Πολλές επιχειρήσεις θεωρούν ακόμη ότι η κυβερνοεπίθεση αφορά κυρίως τον χρηματοπιστωτικό ή τον τεχνολογικό κλάδο. Στην πραγματικότητα, οι εταιρείες logistics διαχειρίζονται καθημερινά κρίσιμα δεδομένα και δίκτυα που συνδέουν προμηθευτές, μεταφορείς και πελάτες. Ένα μόνο περιστατικό μπορεί να οδηγήσει σε διακοπή λειτουργίας, απώλεια δεδομένων και σημαντικές οικονομικές απαιτήσεις.
Γι’ αυτό και η κυβερνοασφάλεια δεν είναι πλέον αποκλειστικά θέμα του τμήματος πληροφορικής. Αποτελεί ζήτημα εταιρικής διακυβέρνησης και επιχειρησιακής συνέχειας. Η ασφαλιστική κάλυψη είναι ένα σημαντικό εργαλείο, αλλά προϋποθέτει ότι η επιχείρηση έχει ήδη επενδύσει σε βασικά μέτρα πρόληψης και σε οργανωμένες διαδικασίες αντιμετώπισης περιστατικών.
Η βιωσιμότητα και τα κριτήρια ESG επηρεάζουν πλέον τον τρόπο με τον οποίο χρηματοδοτούνται και αναπτύσσονται οι επιχειρήσεις. Βλέπετε να επηρεάζουν αντίστοιχα και τον τρόπο με τον οποίο προσεγγίζει η ασφαλιστική αγορά τις νέες επενδύσεις;
Γιώργος Μάστακας: Η σύνδεση αυτή γίνεται ολοένα και πιο ισχυρή. Οι σύγχρονες επενδύσεις στα logistics δεν αξιολογούνται μόνο με βάση το μέγεθος ή την απόδοσή τους, αλλά και ως προς την ανθεκτικότητα, την ενεργειακή αποδοτικότητα και τη συνολική διαχείριση των επιχειρησιακών προκλήσεων. Μια επιχείρηση που επενδύει σε σύγχρονες εγκαταστάσεις, σε συστήματα πρόληψης και σε διαδικασίες εταιρικής διακυβέρνησης στέλνει ένα πολύ θετικό μήνυμα προς όλους: επενδυτές, χρηματοδότες, συνεργάτες και ασφαλιστική αγορά. Η βιωσιμότητα δεν είναι πλέον μια ξεχωριστή πρωτοβουλία. Είναι στοιχείο της επιχειρηματικής αξιοπιστίας.
Στην καθημερινή σας επαφή με τις επιχειρήσεις, ποια είναι η συνηθέστερη παρανόηση που εξακολουθείτε να συναντάτε γύρω από την ασφαλιστική προστασία;
Γιώτα Μπέλλου: Ίσως η πιο χαρακτηριστική είναι ότι πολλές επιχειρήσεις θεωρούν πως, επειδή έχουν ασφαλίσει τις εγκαταστάσεις και τον εξοπλισμό τους, έχουν καλύψει συνολικά τον κίνδυνο. Στην πράξη, όμως, έχουμε δει περιπτώσεις όπου η υλική ζημιά αποκαταστάθηκε σχετικά γρήγορα, αλλά χρειάστηκαν μήνες μέχρι η επιχείρηση να επανέλθει στους φυσιολογικούς της ρυθμούς.
Το πραγματικό ερώτημα είναι: τι συμβαίνει αν δεν μπορείς να παραδώσεις στους πελάτες σου, αν ένας βασικός προμηθευτής τεθεί εκτός λειτουργίας ή αν ένα πληροφοριακό σύστημα σταματήσει να λειτουργεί; Εκεί χρειάζεται μια πιο ολοκληρωμένη προσέγγιση, η οποία εξελίσσεται μαζί με την ίδια την επιχείρηση και δεν μένει στατική στον χρόνο.
Αν κλείναμε αυτή τη συζήτηση με μία μόνο συμβουλή προς τους επικεφαλής των επιχειρήσεων logistics που σχεδιάζουν την επόμενη ημέρα, ποιο θα ήταν το βασικό μήνυμα που θα θέλατε να τους αφήσετε;
Γιώργος Μάστακας: Θα τους έλεγα να βλέπουν την ασφάλιση ως μέρος του επιχειρηματικού σχεδιασμού και όχι ως μια υποχρεωτική διαδικασία που ολοκληρώνεται στο τέλος μιας επένδυσης. Και να μην συμβιβάζονται με μια κάλυψη μόνο και μόνο επειδή αυτή είναι διαθέσιμη στην τοπική αγορά. Όταν πρόκειται για μεγάλα κεφάλαια ή σύνθετους κινδύνους 3PL και 4PL, η σωστή λύση συνήθως βρίσκεται μόνο αν ανοίξεις την πόρτα σε διεθνείς αγορές και τεχνογνωσία. Οι πιο επιτυχημένες επιχειρήσεις είναι εκείνες που σχεδιάζουν από την αρχή πώς θα διαχειριστούν τις δυσκολίες και όχι μόνο πώς θα αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες.
Γιώτα Μπέλλου: Κι εγώ θα τους προέτρεπα να αφιερώνουν χρόνο στην πρόληψη. Δεν μπορούμε να προβλέψουμε ποια θα είναι η επόμενη κρίση, μπορούμε όμως να προετοιμάσουμε καλύτερα τον οργανισμό μας για να την αντιμετωπίσει. Στο τέλος της ημέρας, αυτό που κάνει τη διαφορά δεν είναι ποιος δεν θα βρεθεί ποτέ αντιμέτωπος με μια δύσκολη κατάσταση. Είναι ποιος θα μπορέσει να συνεχίσει να εξυπηρετεί τους ανθρώπους και τους πελάτες του όταν εκείνη η στιγμή έρθει.
